Entrevistamos a Mireia Badia fundadora de Grow.ly - Loogic Startups
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Hace poco que hablamos por aquí sobre Grow.ly como una de las startups que están compitiendo en el negocio del crowdfunding en España. Ahora para conocer mejor esta empresa hemos decidido entrevistar a su fundadora y CEO Mireia Badia que ha puesto en marcha este proyecto con otros cuatro socios y el apoyo de Barrabes Internet que actúa como socio tecnológico.

¿Cómo surge la idea de crear Grow.ly?

mireiaPor un lado vimos que en España prácticamente el 100% de la financiación de las empresas es a través de bancos, es decir, no existe a día de hoy una alternativa a la banca para conseguir un préstamo y esta alta dependencia a la banca es un problema para las pymes. Por otro lado, actualmente existen pocos productos de inversión atractivos para ahorradores, especialmente cuando tienen importes pequeños. Viendo esta realidad y el éxito de este tipo de financiación en Inglaterra y Estados Unidos creímos que tenía sentido crear un producto donde ambas partes se pudiesen unir.

Grow.ly nace como una plataforma de financiación alternativa de crowdlending para empresas. En España prácticamente el 100% de la financiación de las pymes viene a través de la banca y es fundamental que empiecen a surgir alternativas para que las mismas puedan tener nuevas fuentes de financiación para así diversificar. Grow.ly quiere por lo tanto convertirse y convertir al crowdlending en una alternativa real para el tejido empresarial del país, las pymes, creando un sistema basado en tecnología más ágil, transparente y eficiente que el que existía hasta ahora.

Asimismo en la actualidad un ahorrador tiene pocas fuentes para invertir sus ahorros y en las mismas obtiene una rentabilidad muy baja, especialmente si acude con importes pequeños. En Grow.ly queremos dar la oportunidad a cualquier persona para que, desde solo 50€ pueda prestar a una pyme, y diversifique de esta manera su cartera de inversiones. La clave está a su vez en que el mismo diversifique entre multitud de empresas reduciendo así el riesgo al que se expone.

¿Nos puedes hablar de vuestro modelo de negocio?

El proceso es sencillo y transparente: la pyme se pone en contacto con nosotros, nos da una información básica y nosotros la analizamos. Si la empresa supera nuestros parámetros publicamos el préstamo en la plataforma. Financiamos a empresas y autónomos que lleven un mínimo de 2 años de actividad y que facturen un mínimo de 200.000€ en el primer caso y un mínimo de 100.000€ en el segundo.

Durante un plazo de un máximo de 30 días (cada vez publicamos los préstamos a menos días) los inversores pueden estudiar la empresa, ver quién está detrás del proyecto, para qué quieren el préstamo, sus estados financieros, e incluso realizar preguntas en un foro abierto. Los inversores elegirán entonces si quieren prestar a la empresa, qué importe desde 50€ y el tipo de interés que quieren obtener en el mismo. Tras finalizar el periodo de subasta se ordenan todas las ofertas de menor a mayor tipo de interés y se eliminan aquellas que, habiéndose conseguido el importe máximo solicitado, tengan mayor tipo de interés. La empresa formaliza al tipo de interés medio ponderado de las ofertas restantes y el inversor recibe siempre el tipo de interés al que ha pujado.

En Grow.ly un préstamo se financia entre multitud de personas y una persona puede participar también en multitud de préstamos diversificando así su riesgo.

La empresa paga una tarifa de contratación entre el 1,5 y el 3% según plazo e interés en el momento de formalización del préstamo y sólo si está de acuerdo con el tipo de interés medio ponderado final. El inversor tiene una tarifa de administración del 0,85% anual, calculada mensualmente sobre el capital pendiente de amortizar al inicio de cada periodo. Esta tarifa se cobra en el momento en que la empresa realiza el pago de la cuota.

¿Cómo afrontáis el riesgo probable de la no devolución de los préstamos?

A fecha de hoy todas las empresas han pagado puntualmente las cuotas de los prestamos recibidos no habiéndose producido ningún impagado. Los tipos medios se sitúan en torno al 6,04 % y el plazo medio de los prestamos en torno a los 20 meses.

Nuestro análisis de riesgo puede ser similar al que se puede hacer en los métodos tradicionales (tenemos en cuenta ratios financieros, actividad de la empresa, socios…), pero este análisis lo hacemos basándonos en la tecnología y de una manera mucho más ágil, de forma que la empresa tiene una respuesta previa en solo 48 horas.

¿Cuáles son vuestros planes de futuro?

A día de hoy hemos formalizado 19 préstamos de distintas pymes españolas por valor de 473.000€ pero, si no hay ninguna novedad, la semana que viene superaremos el medio millón y los 20 préstamos. Por la parte de inversores, en estos momentos dispone de mas de 500 de inversores registrados.

Nuestro objetivo es llegar a ser una alternativa para las pymes real, es decir, que nos conozcan y que acudan a nosotros cuando necesiten financiación ya que, aunque el producto crece a pasos agigantados, los volúmenes que se manejan en el crowdlending en España en comparación con la banca son todavía muy residuales y pocas empresas e inversores conocen todavía el producto.