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Entrevistamos a Roberto de la Cruz, Director General de RiskMS

Entrevistamos a Roberto de la Cruz, Director General de RiskMS

RiskMS​ ​es la primera fintech española especializada en el ámbito regulatorio (RegTech). ​La empresa ha desarrollado distintas soluciones tecnológicas dirigidas a compliance y mitigación del riesgo operacional. En este primer punto, destaca AMLcheck. Es un software que ayuda a los Sujetos Obligados a cumplir con los requerimientos de la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo.

​¿Por qué os denomináis como la primera RegTech española?​

Decimos que somos la primera RegTech porque, a pesar de que existen soluciones especializadas en el mercado, ninguna tiene la potencialidad de AMLcheck. Esto es posible porque invertimos continuamente en I+D para adaptarnos a los cambios normativos y las distintas realidades de nuestros clientes.

AMLcheck está basado en algoritmos y motores de reglas que permiten crear KYCs cada vez más fidedignos y reducir los falsos positivos. De igual manera, estamos trabajando en la integración de sistemas de vídeo-reconocimiento facial que permite agilizar el proceso de onboarding sin necesidad de que el cliente esté de manera presencial.

Además, contamos con el expertise de CompliOfficer, un servicio de compliance officer externo en el que especialistas en cumplimiento normativo obtienen el máximo partido de la herramienta y facilitan a nuestros clientes el cumplimiento de los requerimientos legales. Nuestro objetivo es que los Sujetos Obligados pueden reducir costes y mejorar la interacción con el Regulador.

​¿Qué es un Sujeto Obligatorio?

​​Según el artículo 2 de la Ley 10/2010, un Sujeto Obligado debe cumplir una serie de requerimientos para la Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo. Dentro de esta categoría de Sujeto Obligado, están incluidas entidades de crédito; aseguradoras y corredores de seguros; promotores y agencias Inmobiliarias; sociedades y agencias de valores; intermediarios financieros; actividades de cambio de moneda; comerciantes de joyas o metales preciosos, arte o antigüedades; casinos de juego, loterías u otros juegos de azar; determinadas fundaciones y asociaciones.

¿Qué es KYC​?​​

KYC es el acrónimo de Know-Your-Client. Es un proceso de identificación y verificación del cliente. Antes de comenzar una relación comercial con una persona, los Sujetos Obligados deben identificar y comprobar que realmente es la persona que dice ser, su profesión, el origen de sus fondos, etc.

AMLcheck no sólo te permite realizar este proceso de KYC sino que establece un score asociado a cada cliente. Esto es muy útil porque hay determinados clientes para las que no existe una prohibición expresa de mantener una relación comercial pero a las que sí se les debe hacer un seguimiento más cercano de sus operaciones, por ejemplo, los PEPs (Personas Expuestas Políticamente).

¿Puedes hablarnos de los fundadores de la empresa?

Fundé la compañía en 2012 como proveedor tecnológico de distintas compañías financieras en su proceso de transformación digital. Durante todos estos años, hemos desarrollando herramientas dirigidas al cumplimiento normativo, la mitigación del riesgo operacional y el reporte regulatorio.

¿Cómo estáis llevando vuestra propuesta de valor al mercado y cómo está siendo la acogida?

Nuestra estrategia go-to-market está basada tanto en venta directa como en el apoyo en partners nacionales e internacionales que nos permiten entrar en más mercados y complementar nuestra propuesta de valor. Durante los dos últimos años, nos hemos centrado sobre todo en la especialización en compliance ya que consideramos que es un tema tan delicado y complejo de abordar que la tecnología y nuestra experiencia puede ser de gran utilidad a la hora de cumplir con los requerimientos normativos. Grandes clientes están confiando en nosotros en este sentido y nos están recomendando. La experiencia satisfactoria de nuestros clientes es la mayor de nuestras recompensas.

​¿Podrías darnos un caso de uso de ​AMLcheck​?​

Nuestro cliente, como Sujeto Obligado, debe tener una serie de procedimientos definidos para cumplir con los requerimientos normativos respecto a la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo. En primer lugar, con AMLcheck puede comprobar que sus potenciales clientes no están en listas negras antes de empezar una relación comercial con ellos. Y, a partir de ahí, la propia herramienta realiza un screening de toda la base de datos para comprobar que alguno de estos clientes no se ha incorporado recientemente a alguna lista. strong>AMLcheck también permite realizar el KYC obligatorio para cada cliente, crear informes, expedientes con las operaciones de cada cliente, realizar comunicaciones al Regulador, etc.

¿En qué consiste vuestra estrategia para financiaros?

Hemos optado por crecer poco a poco y con sentido común. Hasta el momento, nos financiamos con fondos propios y parte de nuestros beneficios los reinvertimos en I+D para desarrollar nuevos productos y funcionalidades. Esta atmósfera de innovación, además de ser muy motivadora, nos permite siempre estar un paso por delante del mercado.

Fintonic cierra una ronda de 25 millones de euros

Fintonic cierra una ronda de 25 millones de euros

La española Fintonic, con presencia en España y Chile, ha cerrado una ronda de inversión de 25 millones de euros que ha contado con el apoyo de ING Group y el grupo asegurador PSN, entre otros inversores.

Fintonic es una empresa que ofrece servicios para optimizar las finanzas personales a través de una app móvil, desde la que se pueden organizar los movimientos de todas las entidades bancarias. Cuenta con un sistema exclusivo de alertas y consejos, y permite a sus usuarios contratar productos financieros directamente desde la app.

Actualmente Fintonic tiene 400.000 usuarios y un equipo de trabajo de 50 profesionales del sector. La clave de esta inversión se puede resumir en expansión por Latinoamérica, contratación de préstamos personales y contratación de seguros.

Ahora que parece que estamos ante un nuevo impulso de la digitalización financiera por parte de los grandes bancos que están promoviendo el uso de pago a través del móvil y la banca móvil, y las startups de fintech con más trayectoria pueden aprovechar para consolidar sus modelos de negocio con el usuario final.

 

Descubre el robo advisor Finanbest

Descubre el robo advisor Finanbest

Entrevistamos a Asier Uribeechebarria, fundador de la startup de fintech Finanbest

¿Cómo surge la idea de crear Finanbest y quiénes son sus promotores?

La idea de poner en marcha Finanbest fue de su CEO Asier Uribeechebarria, y después se ha ido incorporando el resto de socios y equipo. Se dio la confluencia de mi análisis de nuevos modelos de negocio dentro de mi proyecto de puesta en marcha de Banco Sabadell en México en 2015, con la enorme necesidad de mejora del proceso de inversión del ahorrador medio en España, que yo conocía perfectamente después de más de 15 años en banca. Por ver primera, gracias a Internet, se unían una clara necesidad con la posibilidad de satisfacerla.

¿Qué hace vuestra tecnología como para asegurar que se gestiona 4 veces mejor una cartera de inversiones?

La tecnología permite, mediante la automatización y reducción de costes, ofrecer al cliente retail la forma de invertir de la banca privada y de los grandes patrimonios, en un proceso de 4 pasos, que es en lo que se basa la frase “gestionar 4 veces mejor”. El cliente retail no realiza ninguno de estos pasos actualmente, que son completamente necesarios para invertir correctamente a medio y largo plazo, por lo que con Finanbest invierte 4 veces mejor. Los cuatro pasos son: definición de perfil (test de idoneidad), asset allocation (basado en el modelo de Black-Litterman) para una diversificación global, inversión mediante fondos principalmente de gestión pasiva, en arquitectura abierta y en clases institucionales y finalmente monitorización y rebalanceo automatizado. La realización de estos cuatro pasos puede suponer entre un 3% y un 4% de rentabilidad adicional anual para un inversor medio.

¿Puedes contarnos cómo ha sido el proceso de autorización por parte de la CNMV?

Hemos presentado ante la CNMV un expediente sólido y enfocado, con un equipo con experiencia por lo que el proceso y hemos atendido a todas las solicitudes de la CNMV por lo que ha sido rápido (6 meses). Además hemos contado con el apoyo de una consultora especializada y un despacho de abogados.

¿En qué consiste vuestro modelo de negocio?

Somos un Robo Advisor dirigido al mercado B2C.

¿Puedes hablarnos de vuestra estrategia para financiaros?

Hasta el momento, nos hemos financiado a través de fondos aportados por los propios socios, aunque tenemos previsto realizar una ampliación de capital dirigida a inversores externos a lo largo de los próximos 12 meses.

1 millón de euros de inversión en Indexa Capital

1 millón de euros de inversión en Indexa Capital

Indexa Capital ha recibido una nueva inyección de capital por valor de 1 millón de euros que ha sido aportada por socios actuales de la empresa, entre los cuales se encuentran Pedro Luis Uriarte, Cabiedes & Partners, Viriditas Ventures, Fides Capital y Luis M. Viceira. Desde su lanzamiento la empresa ha crecido mucho más rápido que su plan inicial, gestionando más de 16 millones de euros y creciendo a un ritmo de 2 millones de euros por mes en activos bajo gestión. Todo ello gracias a la buena acogida del mercado, logrando más 1.000 clientes que han invertido entre 1.000 euros y 1,5 millones de euros.

Indexa Capital es el primer gestor automatizado en España que ofrece servicios de gestión de carteras a través de fondos y de planes de pensiones indexados Desde diciembre 2015 la empresa ofrece sus servicios de gestión de carteras de fondos de inversión indexados, con 80% menos costes y comisiones que los bancos, y con ello más rentabilidad (o menores pérdidas) para sus clientes. Recientemente, Indexa ha lanzado sus propios planes de pensiones que invierten en fondos indexados. Estos planes de pensiones tienen las comisiones más bajas del mercado, con 78% menos costes y comisiones que la media de los bancos.

Entrevistamos a Sergio Antón, fundador de MytripleA

Entrevistamos a Sergio Antón, fundador de MytripleA

mytripleA

MytripleA es una plataforma de crowdlending que gestiona préstamos a empresas españolas fondeados con dinero de inversores privados. La empresa origina las operaciones de préstamos, haciendo una análisis de riesgos profesional, determinando el precio y posteriormente las ofrece a sus inversores. Adicionalmente, se encargan de la firma del préstamo, gestionan los cobros y hacen un seguimiento de todas las operaciones. Para conocer mejor esta interesante startup de Fintech hemos realizado la siguiente entrevista a su fundador Sergio Antón:

¿Qué ventajas ofrecéis a las empresas y a los inversores?

A las empresas: nuestra financiación no consume CIRBE, sin comisión por cancelación total o parcial, sin productos adicionales y respuesta en 48h. Para el inversor: un nuevo activo con una rentabilidad muy atractiva con un riesgo medido.

¿Cómo surge la idea de crear MytripleA?

Curiosamente, en un evento social un amigo se quejó de la imposibilidad de acceder a crédito aún cuando su empresa estaba evolucionando muy bien y otro amigo decidió prestarle el dinero directamente. En ese momento nos dimos cuenta que era posible utilizar la tecnología para unir financiación e inversión de una manera beneficiosa para ambas partes.

¿A qué dificultades os habéis tenido que enfrentar en su creación?

Por un lado, encontrar el equipo adecuado en riesgos, comercial y tecnología. Y por otro, comunicación: todavía hay muchas empresas en nuestro país que desconocen que pueden acceder a financiación sin tener que entrar en un banco.

¿Cómo os ha afectado la legislación para poder operar con MytripleA?

La regulación es básica en nuestro sector. Estudiamos a fondo la regulación en España y en el extranjero antes de comenzar nuestra actividad y decidimos no iniciar nuestras operaciones hasta contar con la oportuna licencia. En la actualidad somos la única plataforma de préstamos que cuenta con una licencia como Entidad de Pago por parte del Banco de España. Esto significa, entre otras garantías, que el dinero que los inversores depositan para ser invertido en nuestros préstamos está en una cuenta segregada y nuestros acreedores no pueden “tocarlo” en el eventual supuesto de concurso de nuestra plataforma. Adicionalmente, cumplimos con la normativa de anti blanqueo de capitales.

¿Cuál es vuestra estrategia para financiaros?

Hemos conseguido el respaldo de GLI Finance, una compañía especializada en financiación alternativa y cotizada en Londres así como otros inversores privados con experiencia en banca y tecnología. Adicionalmente, contamos con deuda de diversas entidades en forma de préstamos. Según crezcamos llevaremos a cabo nuevas rondas de financiación.

¿Por qué habéis decidido formar parte de la Asociación Española de Fintech e Insurtech?

La asociación es de nueva creación y nace con la vocación de ser una excelente iniciativa que beneficia el conocimiento del sector, la comunicación así como una fuente de “networking” del mundo fintech e insurtech en donde se pueden generar sinergias entre las empresas.

¿Cuántas operaciones habéis realizado? ¿Puedes hablarnos de vuestros planes de futuro?

Hemos realizado más de 90 operaciones de financiación por valor de más de 2m de euros de los cuales la mitad se ha cerrado en los últimos dos meses. Nuestro objetivo es ser líderes en España en financiación a pymes españolas.

BBVA compra la startup de Finlandia Holvi

BBVA compra la startup de Finlandia Holvi

holvi

Muchos profesionales del mundo de la banca se preguntarán qué hace el BBVA comprando startups del sector fintech, específicamente “nuevos bancos” que han nacido recientemente en internet y que ponen su foco en el uso desde dispositivos móviles. Algunos de ellos pensarán que no es necesario cambiar nada en la banca online porque la gente ya usa las webs y las apps de los bancos, por lo que no es necesario innovar: “si funciona no lo toques”. Otros deben estar pensando que Internet ya tuvo su momento en el 2.000 y la burbuja puso a cada uno en su lugar, se destinaron miles de millones a llevar la banca a Internet y pocas cosas nuevas pasarán en el futuro: “ya está todo inventado”.

Sin embargo la experiencia nos dice que Internet tiene aún mucho que decir al respecto de producir innovaciones en todo tipo de sectores de la economía. Las redes sociales, el consumo colaborativo y las apps son algunos ejemplos de cómo puede cambiar el mundo gracias a la innovación tecnológica. Y el mundo financiero, incluído el de la banca, se perfila como uno de los que más se va a ver afectado por las nuevas ideas que los emprendedores van a poner en marcha, a través de sus startups, en los próximos años.

Y en relación con la compra de Holvi por parte de BBVA, en palabras del propio banco, la operación forma parte de la estrategia de BBVA de extender su cartera de negocios digitales para complementar la transformación digital del Grupo. La startup fué fundada en Finlandia en 2011 para ofrecer a emprendedores y pymes una serie de servicios financieros así como también banca tradicional a través de su propia plataforma online. Los servicios incluyen un medio de ventas online, gestión de la facturación y control del flujo de caja.

Nace la Asociación Española de Fintech e Insurtech

Nace la Asociación Española de Fintech e Insurtech

Asociacion Fintech

Con todo el movimiento que hay en el sector del Fintech es lógico que comiencen a surgir organizaciones que promuevan el desarrollo de este sector y organicen a las empresas que están trabajando para impulsar el desarrollo de nuevas tecnologías en el mundo financiero y el de los seguros. Así nace la Nace la Asociación Española de Fintech e Insurtech, impulsada por más de 50 compañías del sector y que además cuenta con el apoyo de Foro Fintech, de Spain Fintech Hub, del Instituto de Estudios Bursátiles como partner académico así como de Spain Financial Center.

El objetivo de la Asociación es crear un entorno favorable para el desarrollo de Startups y empresas Fintech e Insurtech en España, realizando labores de interlocución, comunicación y colaboración con los organismos y agentes relevantes del sistema para fortalecer su crecimiento y su ecosistema. A nivel internacional, la Asociación está cerrando varias alianzas estratégicas con otras Asociaciones Fintech de referencia, entre las que cabría destacar la Asociación Mexicana de Fintech “Fintech México” quien ha mostrado todo su apoyo. A nivel nacional también cabe destacar las alianzas con la aceleradora Blockchain Space inaugurada el pasado 18 de febrero.

A continuación os dejamos un listado de las empresas que han formado parte de la constitución de la Asociación Española de Fintech e Insurtech: Accurate Advisors, Afterbanks, Ahorro.net, Aplazame, Asesora.com, Axon Partners Group, Bankimia, Becash, besepa, bewa7er, bit2me, Bolsa.com, La Bolsa Social, Captio.com, Clluc, Darwinex, Digital Origin, Dinube, Ebury, Eurobits, Feel Capital, Fibanx.com, Finametrix, Fintonic, Gocardless, Grow.ly, Housers, Iahorro, iAsesoria, Impok, Inbonis, Indexa Capital, IQapla, Kotraders, Kuarix, MyTripleA, Patrimony, Qubitia, Rastreator, SCI The World, Segurosmedicos.com, Sersan Sistemas, SetPay, Socios Inversores, Spotcap, Strands, TECHNOactivity, TechRules, Angel, Tradertw.it, Unience, Vdos, Web Financial Group, Wiquot y Zank.

The PayPro cierra una ronda de 310.000 euros

The PayPro cierra una ronda de 310.000 euros

thepaypro

La herramienta online de pagos The PayPro, de origen español y con sede en Londres ha cerrado una ronda de inversión, de 310 mil euros, previa a su salida al mercado en enero tras año y medio de trabajo. La aplicación online permite realizar pagos en más de 30 divisas y a más de 200 países, ahorrando hasta el 90% en las comisiones.

La inversión ha sido liderada porIdodi Venture Capital, fondo dirigido por Marc Vidal, Daniel Lacalle, Carlos Blanco y Carlos Guerrero, entre otros, y Lanta Capital, en el que participan Ángel García, Tomás Diago (Softonic), Mauricio Prieto (eDreams), y Dídac Lee, entre otros.

The PayPro estará regulado por la Financial Conduct Authority de Reino Unido, lo que garantiza la seguridad de las transacciones y permite ofrecer sus servicios en toda la Unión Europea, Islandia, Liechtenstein y Noruega.

Entrevistamos a Antonio Rami sobre los 2.000 millones gestionados por Kantox

Entrevistamos a Antonio Rami sobre los 2.000 millones gestionados por Kantox

kantox

Antonio Rami es Founder & COO at Kantox, probablemente la startup de Fintech más importante que tenemos en España y que llama mucho la atención por haber centrado su comunicación en dar a conocer la cifra de negocio que están manejando, en lo que a transacciones de divisas se refiere. Para conocer mejor su hito más reciente y la estrategia en general podéis leer la siguiente entrevista.

Recientemente habéis alcanzado los 2.000 millones gestionados por Kantox en intercambio de divisas ¿dónde está el límite?

No hay límite. Estos 2.000 millones son una ratificación de que vamos por buen camino, y se suman a otras cifras que avalan nuestra apuesta, como son los más de 1.600 clientes que confían en nosotros, o los 65 profesionales que forman parte de Kantox. Incluso creciendo a más del 200% anual, nuestra cuota de mercado todavía es muy pequeña: mientras quede una empresa que opere con divisas y no lo haga con nosotros, tenemos campo por recorrer.

¿Cómo es el cliente tipo qué tenéis en Kantox? ¿en qué difiere del negocio tradicional en el mundo de las divisas?

Los servicios de Kantox van dirigidos a las empresas, sean del tamaño y del sector que sean, que exportan, importan o tienen algún aspecto internacional en el que operan con divisas (por ejemplo, para dar servicio a las filiales). Ahora mismo tenemos clientes en más de 18 sectores de actividad.

Gestionar las divisas no debe darnos miedo. Esta es la diferencia principal respecto al modelo tradicional: nosotros facilitamos a los clientes a que, con una herramienta fácil de usar y transparente, optimicen la gestión de sus divisas y lo conviertan en una una ventaja competitiva. Nosotros ayudamos a las empresas a que aprendan cómo gestionar su riesgo de cambio, a mejorar sus márgenes cubriéndose de manera razonada, y a tomar las riendas de sus cuentas.

¿Cuál es la mayor dificultad a la que os habéis tenido que enfrentar desde que habéis puesto en marcha el negocio?

Nuestro principal reto al principio fue demostrar la solidez de nuestro proyecto, ganar credibilidad y llevar a cabo todos los trámites necesarios para entrar en un mundo tan regulado como es el de las finanzas.

Una vez lanzada ya la compañía, lo complicado fue cerrar las primeras ventas y encontrar el talento necesario para hacer de Kantox la compañía que es hoy. ¿y cómo lo hicimos? Exponiendo Kantox a gente del mundo de Internet y de finanzas, incluyendo a clientes en el proceso de mejora continua de Kantox para construir esa plataforma que solucionara los problemas de muchos más. Para captar talento, nos esforzamos en demostrar la ambición del equipo y las posibilidades de crecimiento que tendrían las personas que también apostasen por el proyecto.

De los tres retos iniciales el seguir captando talento es el más importante a día de hoy.

¿Qué planes tenéis para seguir creciendo a este ritmo?

Kantox evoluciona día a día por definición, adaptándose a las necesidades de los clientes y aprovechando las posibilidades que ofrece la tecnología. Además, siempre estamos abiertos a explorar nuevos mercados. En el mundo online no hay fronteras.

Nuestro objetivo es seguir mejorando la plataforma para automatizar la correcta gestión del riesgo de cambio e integrarlo todavía más con las herramientas del día a día del departamento financiero.

Novicap realiza una ronda de inversión de 1,7 millones de dólares

Novicap realiza una ronda de inversión de 1,7 millones de dólares

novicap

NoviCap es una startup que ofrece un servicio online de descuento de facturas y pagarés y acaba de anunciar la realización de una ronda de inversión por valor de 1,7 millones de dólares, que ha estado liderada por el fondo americano Techstars Ventures y en la que también participan Partech Ventures, Cabiedes & Partners, Tekton Ventures y ACE & Co.

NoviCap, fundada en 2014, nace con el propósito de aportar mayor rapidez, transparencia y flexibilidad al proceso de financiación de pequeñas y medianas empresas, e impulsar su crecimiento. La plataforma permite que las pymes con deudores solventes y líderes en su sector, accedan al capital bloqueado en sus facturas. Tras haber confirmado su elegibilidad, las compañías pueden descontar sus facturas en menos de 48 horas. Una vez registradas, las empresas pueden subir las facturas y venderlas de forma instantánea. Al enfocarse en el deudor, NoviCap no requiere avales o garantías.

NoviCap que tiene su sede en Londres, actualmente centra sus operaciones en España, el estado miembro de la UE con los plazos de pago más largos, país donde cuenta con la mayor oportunidad de mercado. En sus primeros meses tras su lanzamiento, NoviCap ha incrementado su base de clientes, consiguiendo una tasa de retención del 90%.

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