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Entrevista a Sergio Navarro sobre Zencap y el mercado del crowdlending en España

Entrevista a Sergio Navarro sobre Zencap y el mercado del crowdlending en España

zencap

Sergio Navarro es director de ventas en España de Zencap, una empresa alemana dedicada al negocio del crowdlending. Para conocer mejor esta empresa y el desarrollo de los préstamos peer to peer en España le hemos realizado la siguiente entrevista.

¿Cómo surge la idea de crear Zencap?

La restricción del crédito bancario es una realidad. Las pymes que en la actualidad consiguen un crédito obtienen condiciones más estrictas, mayores costes de financiación, mayores comisiones, plazos de respuesta a la solicitud más largos o mayores exigencias de garantías y avales. Todo esto se traduce en un menor volumen del crédito.

Por ello creemos que es necesaria una alternativa consistente y sólida para que las PYMEs tengan de nuevo acceso a la financiación. Sólo si existen fuentes de financiación, las empresas van a poder seguir creciendo, creando nuevos proyectos y por supuesto creando puestos de trabajo.

Zencap surge precisamente de esta idea: financiar a la pequeña y mediana empresa que es en realidad la que dinamiza la economía y la que crea puestos de trabajo.

¿Cuál ha sido vuestra experiencia hasta el momento?

España nos muestra un mercado empresarial abierto a alternativas de financiación no bancaria. Por otro lado, observamos un rápido aumento del número de inversores que confían en el crowdlending. Éstos últimos tienen la tranquilidad de apoyar directamente a las PYMEs españolas, fomentando así el desarrollo económico y la creación de empleo. Por tanto, nuestra experiencia nos trasmite un positivismo respecto al mercado que augura un rápido desarrollo.

¿Qué tal está funcionando vuestro servicio en España? ¿Qué diferencia observáis respecto a otros países?

Desde nuestro lanzamiento en España en Julio de 2014, hemos publicado más de 1 millón de euros en préstamos, siendo la primera plataforma en llegar a esta cifra en menos de un año. En general, el crowdlending se adapta fácilmente a cada país, siendo la diferencia más notable el ajuste de los tipos de interés en función del riesgo de cada mercado. También es de destacar que la cultura de invertir en PYMEs está mas arraigada en países como Alemania que en España pero esto no es un factor que nos desmotive sino que nos hace querer trabajar más en dar a conocer el crowdlending en nuestro país.

Análisis sobre el mercado de Crowdlending en España

Análisis sobre el mercado de Crowdlending en España

Artículo realizado por Gregorio López-Triviño, fundador de Seedquick.

Plataformas de Crowdlending en funcionamiento en España.

A continuación un listado de las principales plataformas de crowdlending en España:

crowdlending

La tabla arriba reflejada ha sido realizada con datos extraídos de la información que las plataformas ofrecen tanto en su web, como en artículos de prensa en los cuales se ha entrevistado a alguno de sus responsables.

De dicha información se pueden extraer dos conclusiones. La primera de ella es que las plataformas (menos Arboribus, LoanBook y Camunitae) son celosas de hablar de sus estadísticas de préstamos. Esto puede ser debido a que todavía no disponen de suficiente volumen de negocio, o rentabilidad mínima para exponer los resultados de prestar o ser prestado a través de dichas plataformas. Si se toma como modelo las plataformas norteamericanas (Lending Club y Prosper), la transparencia sobre las inversiones y ratios de impagos es una pieza clave para captar inversiones.

La segunda conclusión que se puede extraer de un análisis a vista alzada, es que el mercado de crowdlending en España ya tiene un tamaño mínimo (alrededor de 20 mm de €) como para decir que es el momento idóneo para invertir en el sector.

A continuación se realizará un análisis más pormenorizado de las plataformas, tomando como referencia Comunitae que es la que lidera el mercado. Del resto de plataformas se realizará un somero comentario con una peuqeña valoración sobre como enfocan su modelo de negocio.

Comunitae: Desde su apertura en el año 2009, han prestado alrededor de 15 millones de euros, con niveles de morosidad por debajo de la banca tradicional. La rentabilidad media es del 8,17% para los inversores. Es la plataforma líder en España

LoanBook: Es la segunda en cantidad prestada, con 2.600.000€. A diferencia de Comunitae, si que hace la adjudicación de préstamos por método de subasta, aunque antes de poner el préstamo en el marketplace, hacen una preevaluación del rating. No dan información sobre morosos. Se centra en el p2b.

Arboribus: la tercera por orden de dinero prestado es Arboribus, con 1.460.000€. Al igual que Loanbook, utilizan un marketplace, con subasta y prerating del riesgo de las empresas. Posee política de transparencia de los datos de las operaciones pasadas, pero no con tanto nivel de detalle como comunitae. Se centra en p2b.

Lendico / Zencap: Es una plataforma alemana, que actualmente es de las que más expansión internacional está experimentando. Los datos que publican son a nivel agregado, y han prestado más de 60 millones de euros en total. Solo aceptan el 5% de las solicitudes y están respaldados por Rocket Internet. La tasa de interés es fija. Se centran en los préstamos personales como Lendico. Su versión para empresas es Zencap.

Zank: Es Española. Solo dicen que su rentabilidad es del 11,94%. El fijo de interés también es fijo previo rating por parte de la plataforma. Solo conceden alrededor del 5%. El tipo de interés es fijo previo rating. Avalado por la Politecnica de Valencia y ha conseguido 175.000€ de Ideas Ventura y Plug&Play Spain. Se centran en los préstamos personales.

Bondora: Es la filial española de isePankur, de nacionalidad eslovena. Se dedica a los microcréditos de concesión rápida (cofidis) para particulares. Ofrecen rentabilidades altas, pero con una exposición alta. Los % de interés son fijos y el máximo a conceder 10.000€.

Grow.ly: Se centra en empresas. Según prensa lleva financiados unos 387.000€ por el método de subasta de tipo de interés. Comisiones fijas y casi siempre al prestatario.

Comunitae, Lider en el sector del p2p lending en España

Desde su apertura en 2009, Comunitae se ha consolidado como la plataforma de p2p lending o crowdlending más importante en España.

comunitae

Como se puede observar, a fecha de enero de 2015, ya se ha prestado el 12% del total que se prestó en 2014. Este dato es clave para entender el momento de crecimiento del mercado y su reflejo en la confianza del inversor. Fijandonos en los patrones de crecimiento de Prosper y Lending Club, Comunitae traza crecimientos parecidos, con un crecimiento acumulado del 3100% desde 2009, un crecimiento medio anual del 165%, y una tendencia exponencial de crecimiento (salvo el año 2011).

comunitae2

Como se observa en el gráfico 2, a medida que la cantidad prestada va aumentando, morosidad baja. En la actualidad, según datos 2015, la morosidad bancaria se sitúa en el 12.7%. Comunitae, según sus datos, sitúa su morosidad por debajo del 3%. Al tener una morosidad tan baja, el porcentaje de rentabilidad aumenta, situándose en un 13,71% para 2014.

Para concluir, comentar que comunitae hace una valoración de riesgo propia, con un tipo de interés fijo (TAE) pre-impuesto no negociable. Consultan ASNEF y su operación media es de 6.000€. Buena parte de estas operaciones se podrían catalogar como factoring.

Verkami presenta sus resultados 2014 en crowdfunding

Verkami presenta sus resultados 2014 en crowdfunding

verkami

La plataforma española de crowdfunding Verkami, ha anunciado sus resultados de 2014 con una completa infografía resumen no sólo del año, sino también de los cuatro años que llevan funcionando.

En estos cuatro años han recaudado 13 millones de euros y financiado más de 2.500 proyectos. Aporta datos como por ejemplo que las comunidades autonomas más activas en donaciones han sido Cataluña, Madrid y Comunidad Valenciana. El proycto de mayor importe mínimo ha sido uno financiado con éxito (200%) de 150.000 euros.

Durante el año 2014 recaudaron 4,3 millones de euros en casi mil proyectos, un 70% del total de los presentados, uno de los mayores porcentajes de éxito de plataformas de crowdfunding.

Una de las iniciativas de Verkami fue la puesta en marcha de una campaña propia para la realización de un juego de mesa sobre crowdfunding, que superaron con éxito.

Enlace a información completa.

700.000 euros de inversión en Finanzarel

700.000 euros de inversión en Finanzarel

finanzarel

Finanzarel es una plataforma de financiación participativa o crowdlending, especializada en el descuento de facturas y de pagarés para pymes, fundada por Paulino de Evan y Jorge Bustos. Desde su lanzamiento en 2014 la empresa ha recibido peticiones de crédito superiores a los 10 millones de euros.

La empresa acaba de anunciar la realización de una ronda de inversión por valor de 700.000 euros en la que se incorpora como inversor y miembro de su Consejo de Administración José María Ayala, el antiguo presidente del ICO (Instituto de Crédito Oficial) y antiguo Consejero Delegado del ICF (Institut Català de Finances. Además entran en el capital de la empresa Sitka Capital, inversores extranjeros especializados y diversos family offices locales.

Esta ronda de inversión de Finanzarel ha despertado un gran interés gracias al gran momento que vive la temática Fintech y en especial el de las plataformas de financiación participativa como uno de los sectores que está experimentando una de las mayores tasas de crecimiento y despertando un mayor interés por parte de los fondos de inversión. La ausencia de rentabilidad en los productos de inversión tradicionales unido a la escasez de financiación para determinados colectivos hacen prever un gran crecimiento para este tipo de plataformas.

Entrevistamos a David Arranz sobre la campaña de crowdfunding de WIMy

Entrevistamos a David Arranz sobre la campaña de crowdfunding de WIMy

Indiegogo

Pasamos un año completo de nuestra vida tratando de localizar nuestros indispensables del día a día: llaves, cartera, teléfono móvil, bolso, etc. WIMy te ayuda a no perder de vista estos objetos y mantener a amigos y seres queridos cerca. Empieza a recuperar ese año con WIMy. Así se presenta este interesante proyecto, que acaba de comenzar una campaña de crowdfunding en la plataforma Indiegogo. Para conocerlo mejor hemos realizado la siguiente entrevista a uno de sus fundadores:

¿Cómo descubrísteis el crowdfunding?
Lo descubrimos a través de empresas con productos similares al nuestro en otros paises que utlizaban la financiación colectiva para promocionarse, asegurarse la venta del producto y sacar el proyecto adelante.

¿Por qué lo habéis decidido usar para vuestro proyecto?
Porque además de asegurarte la venta del primer pedido del producto, te permite promocionarte y obtener feedback de nuestros posibles clientes. El cuál es muy valioso para nosotros porque nos permite mejorar el producto, la campaña crowdfunding, el nivel de satisfacción de nuestros clientes y posibles clientes y sobre todo llegar a más gente y aumentar el número de compradores y mecenas.

¿Por qué habéis decidido usar Indiegogo?
Porque funciona a nivel mundial, el lanzamiento es gratuito y los colaboradores pueden colaborar desde cualquier lugar del mundo con las campañas sin necesidad de crearse una cuenta ni pagar tarificaciones extra. Tiene un gran potencial de promoción a un coste muy reducido y es muy sencilla de manejar y controlar tanto para el creador de la campaña como para la persona que desea colaborar en ella.

¿Qué es WIMy?
WIMy es un localizador Bluetooth 4.0 que se empareja con tu smartphone, no solo ayudándote a encontrar tus objetos y seres queridos más rápido, sino evitando que los pierdas de vista, haya o no cobertura. Tiene un alcance de 50 metros, aunque si otras personas tienen instalada la aplicación en su smartphone actúan de repetidores de forma anónima y solidaría (ellos no sabrán donde está tu localizador pero su smartphone si y te avisará) aumentando tu rango de búsqueda.

¿Cuáles son vuestros planes de futuro?
Aparte de desarrollar prototipos con un mayor rango de alcance (200 metros) destinado a aficionados al senderismo. Queremos profundizar sobre la posibilidad de usar un WIMy como un beacon y habilitar la opción de emisión y recepción de publicidad en la app y el dispositivo a través de tecnología Bluetooth 4.0 (de muy bajo consumo).

MiEdicion une crowdsourcing y crowdfunding para la publicación de libros

MiEdicion une crowdsourcing y crowdfunding para la publicación de libros

miedicion

La primera vez que vi usar en una sola web el crowdsourcing y crowdfunding fue en Quirky, que está especializado el diseño, creación y venta de nuevos productos para el hogar. En lo que a libros se refiere, el mismo modelo lo está desarrollando la web MiEdicion, una iniciativa liderada por el emprendedor Guillermo Pastor y Antonio Espinosa.

Esta iniciativa surge como una necesidad percibida por parte de los usuarios de la red social de lectores BiblioEteca, quea través de su plataforma de publicación de libro electrónico detectó que muchos autores autopublicados carecían de los medios para dar un acabado profesional a sus publicaciones.

De esta forma nace MiEdicion, un servicio web permite a los publicadores seleccionar profesionales para trabajos concretos, recibir presupuestos y organizar el proceso completo, sabiendo que el pago se realizará solo si el trabajo se ha realizado a satisfacción y controlando en todo momento la calidad y los plazos. Los profesionales de la edición consiguen clientes, mejoran su reputación y cobran lo que piden por cada trabajo.

The Brubaker en campaña de equity crowdfunding en Seedquick

The Brubaker en campaña de equity crowdfunding en Seedquick

thebrubaker

En el acto de inauguración de Smart Money hicimos tres presentaciones, por un lado el libro Smart Money, por otro lado Loogic Ventures y la campaña de crowdfunding de la startup de moda The Brubaker.

The Brubaker, es una empresa española, fundada por Manuel de Timoteo que está reinventado la industria textil con su revolucionaria manera de fabricación y distribución. Su idea de acabar con los numerosos intermediarios para que la ropa vaya de la fábrica al consumidor final con precios competitivos ha resultado un éxito en el mundo ecommerce y ahora buscan dar un paso más.

La moda masculina de The Brubaker está fabricada íntegramente en España en las mismas fábricas que grandes marcas como Carolina Herrera, Loewe, Hackett, Lacoste y otras, y con materiales de alta calidad y se vende a través de su web. Esta innovadora idea les permite ahorrar en costes y eficiencia en los procesos productivos.

The Brubaker ha creado una nueva manera de vender básicos. Se trata de fabricar unidades limitadas de prendas, sugeridas por los usuarios, cuyo lanzamiento dependerá de la demanda gracias al sistema de pre-reservas que se realiza antes de la venta y sólo para los usuarios registrados. Los no registrados podrán adquirirlas luego siempre que queden unidades. 21 días es lo que tarda The Brubaker en poner un producto en el mercado ya que todas sus prendas se confeccionan en fábricas españolas a menos de dos días de transporte de su sede en Madrid.

Ahora la empresa afronta un nuevo reto con la realización de una ronda de inversión, de la cual una parte se está realizando a través de la modalidad de equity crowdfunding en la plataforma Seedquick. En esta campaña la empresa busca conseguir 50.000 euros y a los inversores les ofrece como contrapartida el 1% de las ventas durante los próximos 4 años, lo que suponen un total según el business plan de 216.000 euros, lo que supone multiplicar por 4 la inversión realizada.

Sin duda estamos ante una interesante oportunidad para todos aquellos que os estéis planteando empezar a invertir en startups y de esta forma tener todas las facilidades que ofrece el sistema del equity crowdfunding basado en cuentas en participación, que es el que se ofrece a través de la plataforma Seedquick.

Programa definitivo del evento Smart Money

Programa definitivo del evento Smart Money

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Ya tenemos casi todo listo para celebrar el lunes el evento Smart Money y estamos muy satisfechos por la acogida que ha tenido el evento tanto por parte de los inversores como de los emprendedores. En estos momentos tenemos 115 inversores que han confirmado su participación en el evento. Además hemos agotado las plazas de emprendedores para participar en las sesiones de speed networking y en la cena de networking de final del evento.

La campaña de crowdfunding sigue abierta hasta el domingo y aún podéis comprar las entradas para participar en las conferencias del evento. También siguen disponibles las opciones para comprar el libro Smart Money y la Guía de Inversión en Startups. Igualmente podéis colaborar con otras opciones para destacar vuestra startup en el evento y la Guía de Inversión en Startups.

En lo que se refiere al evento tenemos el programa casi definitivo, a falta de algún cambio de última hora, con la participación en conferencias, entrevistas y mesas redondas de casi 40 inversores.

programa smartmoney

Descargar programa Smart Money en PDF

También tenemos ya confirmados los patrocinadores que nos ayudarán a asumir los gastos de organización del evento y a los cuales aprovecho para agradecer el gran apoyo que nos han prestado para hacer realidad este proyecto. A continuación podéis conocer las empresas que hacen posible con su patrocinio la realización del evento Smart Money:

Hispaweb: proveedor de hosting de gama alta que cumple 10 años estos días. Comprometidos con el alto rendimiento y la conectividad de los servidores.

Lextrend: Empresa de desarrollo especializada en soluciones web y apps. Trabaja sobre iOS, Android y RubyOnRails.

Business Booster: aceleradora de startups e inversores de proyectos de negocio en internet y móviles. Más de 40 startups ya han pasado por sus programas de aceleración.

CaixaBank nos apoya con la cesión del espacio para la realización del evento dentro del apoyo que prestan a través de Caixa Capital Risc.

Onretrieval: líder del mercado en recuperación de datos de todo tipo de soportes digitales. Está presente en 10 países y tiene 12 delegaciones en España.

Tecnilógica: empresa de desarrollo de soluciones web, aplicaciones móviles. Trabajan con todas las tecnologías más actuales de desarrollo en cada campo.

AEBAN: AEBAN es la Asociación de redes de Business Angels de España. Constituida en noviembre del año 2008 y tiene como misión principal promocionar la actividad de los Business Angels y de redes de Business Angels en el territorio español.

Metricson: abogados expertos en tecnología e internet. Ofrece una amplia variedad de servicios destinados a facilitarle el cumplimiento de la legislación vigente en esta materia.

Billage: una de las apuestas más fuertes de servicios online para la gestión de la empresa: facturación, stocks, CRM, proyectos, etc

Último día para colaborar en la campaña de crowdfunding de Smart Money

Último día para colaborar en la campaña de crowdfunding de Smart Money

Lanzanos Smart Money

Actualización: la campaña de crowdfunding de Smart Money ya ha finalizado. Muchas gracias a los 257 emprendedores y empresas que nos han ayudado para conseguir el objetivo de que el proyecto Smart Money sea un gran éxito.

Han sido dos meses de campaña y el resultado ha sido muy positivo. En este tiempo hemos logrado que 250 emprendedores y empresas nos apoyen para poder afrontar los gastos que supone la realización del evento Smart Money y la edición del libro que lleva el mismo nombre. Para el evento, del próximo lunes 12 de enero en CaixaForum Madrid, ya está todo preparado. Contamos con la asistencia de más de 250 emprendedores y 120 inversores, con muchas ganas de hacer networking para encontrar oportunidades de negocio.

La campaña de crowdfunding sigue en marcha en Lánzanos, porque hasta mañana aún queda la posibilidad de colaborar comprando la entrada para asistir a las charlas del evento, seguirlo en streaming o comprar los documentos asociados con este proyecto: el libro Smart Money y la edición 2015 de la Guía de Inversión en Startups. Igualmente siguen disponibles algunas opciones de patrocinio por si alguna empresa está interesada en tener una visibilidad especial a lo largo del evento.

Espero que si te has enterado a última hora de la realización de Smart Money puedas apuntarte aún a través de la campaña de crowdfunding. Termino dando de nuevo las gracias a todos los emprendedores que nos han ayudado a través de la campaña de crowdfunding a hacer realidad este proyecto que va a suponer un impulso importante para el trabajo que realizamos en Loogic. Muchas gracias!

10 razones para colaborar en la campaña de crowdfunding de #smartmoney

10 razones para colaborar en la campaña de crowdfunding de #smartmoney

smartmoneyTras las celebraciones de fin de año entramos en la recta final de la preparación del evento Smart Money que realizaremos el 12 de enero en CaixaForum Madrid con el objetivo de ayudar a los emprendedores a conseguir financiación para sus empresas.

Como sabes Smart Money es una evento que se organiza mediante una campaña de crowdfunding. Para nosotros es muy importante saber que contamos con el apoyo de nuestra audiencia de cara a afrontar este tipo de proyectos, sin vuestra apoyo sería imposible poder realizar una iniciativa tan ambiciosa. Por eso nos propusimos financiar el evento a través del crowdfunding y el resultado está siendo muy positivo.

Desde Loogic estamos trabajando para que Smart Money sea el mejor evento posible sobre financiación para startups y seguimos necesitando de vuestra ayuda para lograrlo a través de la campaña de crowdfunding. A continuación os explicamos para qué necesitamos esa ayuda y las razones para colaborar:

En Smart Money podrás aprender todo lo que necesitas sabes para conseguir financiación para tu startup. Gracias. En el programa del evento verás que tendremos casi 40 ponentes de primer nivel y que nos enseñarán todo lo necesario para realizar una ronda de inversión de una empresa.

En Smart Money podrás conocer a más de 100 inversores que han confirmado su participación en el evento. Como emprendedor podrás hablar con ellos de manera informal en los distintos momentos establecidos para el networking y de manera formal podrás reunirte con un buen número de ellos si participas en alguna de las sesiones de speed networking que se organizarán a lo largo del día del evento.

En Smart Money podrás dar a conocer tu empresa, ya sea por medio de las presentaciones que puedas realizar de manera particular en los momentos de networking o sobre todo si decides convertirte en patrocinador de alguna de las actividades del evento, lo cual te puede reportar una gran visibilidad para que tu startup destaque ante los inversores.

En Smart Money podrás conseguir una entrevista profesional sobre tu startup, ya que contaremos con un estudio de grabación y durante todo el día estaremos haciendo entrevistas que las empresas podrán utilizar como carta de presentación de cara a darse a conocer a los inversores. Disponer de un vídeo donde el emprendedor presenta su proyecto a los inversores es una herramienta de gran utilidad de cara a la realización de una ronda de inversión. Además las entrevistas de las startups serán publicadas en Loogic por lo que lograrán una gran visibilidad online.

En Smart Money podrás conocer a muchos emprendedores que también están poniendo en marcha sus proyectos y preparando sus propias rondas de financiación. Por lo tanto será un espacio ideal para hacer networking de cara a compartir experiencias y conocimientos que nos ayuden a mejorar como emprendedores.

En Smart Money también puedes participar de forma online, por si no puedes venir a Madrid ese día, también tendremos streaming donde se podrá seguir todo el evento para informarse y formarse a través de las charlas de los inversores.

Smart Money no solo será un evento, también será un libro que estoy terminando de escribir y en el que plasmaré todas mis ideas sobre cómo una startup debe enfocar las distintas etapas de su financiación de cara a asegurar el mayor éxito posible y que la inversión conseguida le aporte el mayor beneficio a la empresa. El libro se puede adquirir por adelantado a través de la campaña de crowdfunding y se recibirá en formato digital el 12 de enero.

Smart Money también será la actualización de la Guía de Inversión en Startups, que realizamos en 2014 y cuya información ahora vamos a ampliar. En este documento encontrarás toda la información que necesitas para realizar una ronda de inversión para una startup, ya que aparecen los datos de los principales inversores en Starups en España y de los recursos a los que los emprendedores pueden recurrir para financiar sus empresas.

Smart Money continuará tras el 12 de enero, en concreto a través de un curso para formar a los emprendedores en la búsqueda de financiación para sus empresas. Se trata de un curso de 16 horas de duración, impartido por el equipo de Loogic y donde se tratarán todos los temas necesarios para que el emprendedor pueda realizar una ronda de inversión para su startup.

Finalmente Smart Money también continuará como un servicio de mentoring, que puede resultar de gran ayuda para los emprendedores que necesiten asesoramiento de cara a realizar una ronda de inversión para su empresa. Si tras participar en Smart Money consideras que necesitas un apoyo extra sin duda este servicio de mentoring te resultará de gran ayuda.

Como ves existen muchas formas de colaborar en la campaña de crowdfunding de Smart Money y todas ellas cuentan con contrapartidas que pueden resultar muy valiosas para los emprendedores que están buscando financiación para sus startups. Desde Loogic esperamos poder contar con vuestra ayuda para que este proyecto sea un gran éxito que ayude a darle un impulso importante al ecosistema de emprendimiento en España.

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