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Estudio del perfil de inversor en crowdlending

Estudio del perfil de inversor en crowdlending

arboribusLa empresa española Arboribus dedicada al crowdlending de la que os hemos ido hablando por sus rondas de inversión (más de 900 mil euros captados), ha realizado un estudio sobre el perfil de inversor español en crowdlending.

Algunos de los resultados más interesantes del estudio (el primero que se realiza en España) indican que la rentabilidad media está entre el 4% y el 6% para una inversión promedio de cuatro mil euros anuales. Como suele ocurrir en otros entornos de inversión, la mayoría de inversores tiene previsto aumentar su cartera de inversión en la plataforma o reinvertir sus beneficios.

Otro aspecto a tener en cuenta es que alrededor de la mitad de los inversores diversifica y utiliza más de una plataforma de crowdlending para invertir. Una de las características del crowdlending es que permite la coinversión de diferentes tipologías de inversor. La gran mayoría está formado por inversores particulares, que son quiénes han empujado el modelo en sus inicios, pero cada vez más se van sumando inversores profesionales e institucionales. Esta coinversión entre particulares, profesionales e institucionales es algo impensable en otros modelos de inversión tradicional como indican los fundadores de Arboribus.

En interesante ver también que un 57% de los inversores selecciona las empresas en las que invertir a través del crowdlending por el sector al que pertenecen pero sólo el 19% estudia sus balances y cuenta de resultados, dentro de Arboribus, lo que indica la confianza que el inversor tiene en la información que proporciona la plataforma. Los sectores más atractivos para el inversor son el tecnológico, negocios, emprendedores y finanzas.

 

 

Entrevistamos a Sergio Antón, fundador de MytripleA

Entrevistamos a Sergio Antón, fundador de MytripleA

mytripleA

MytripleA es una plataforma de crowdlending que gestiona préstamos a empresas españolas fondeados con dinero de inversores privados. La empresa origina las operaciones de préstamos, haciendo una análisis de riesgos profesional, determinando el precio y posteriormente las ofrece a sus inversores. Adicionalmente, se encargan de la firma del préstamo, gestionan los cobros y hacen un seguimiento de todas las operaciones. Para conocer mejor esta interesante startup de Fintech hemos realizado la siguiente entrevista a su fundador Sergio Antón:

¿Qué ventajas ofrecéis a las empresas y a los inversores?

A las empresas: nuestra financiación no consume CIRBE, sin comisión por cancelación total o parcial, sin productos adicionales y respuesta en 48h. Para el inversor: un nuevo activo con una rentabilidad muy atractiva con un riesgo medido.

¿Cómo surge la idea de crear MytripleA?

Curiosamente, en un evento social un amigo se quejó de la imposibilidad de acceder a crédito aún cuando su empresa estaba evolucionando muy bien y otro amigo decidió prestarle el dinero directamente. En ese momento nos dimos cuenta que era posible utilizar la tecnología para unir financiación e inversión de una manera beneficiosa para ambas partes.

¿A qué dificultades os habéis tenido que enfrentar en su creación?

Por un lado, encontrar el equipo adecuado en riesgos, comercial y tecnología. Y por otro, comunicación: todavía hay muchas empresas en nuestro país que desconocen que pueden acceder a financiación sin tener que entrar en un banco.

¿Cómo os ha afectado la legislación para poder operar con MytripleA?

La regulación es básica en nuestro sector. Estudiamos a fondo la regulación en España y en el extranjero antes de comenzar nuestra actividad y decidimos no iniciar nuestras operaciones hasta contar con la oportuna licencia. En la actualidad somos la única plataforma de préstamos que cuenta con una licencia como Entidad de Pago por parte del Banco de España. Esto significa, entre otras garantías, que el dinero que los inversores depositan para ser invertido en nuestros préstamos está en una cuenta segregada y nuestros acreedores no pueden “tocarlo” en el eventual supuesto de concurso de nuestra plataforma. Adicionalmente, cumplimos con la normativa de anti blanqueo de capitales.

¿Cuál es vuestra estrategia para financiaros?

Hemos conseguido el respaldo de GLI Finance, una compañía especializada en financiación alternativa y cotizada en Londres así como otros inversores privados con experiencia en banca y tecnología. Adicionalmente, contamos con deuda de diversas entidades en forma de préstamos. Según crezcamos llevaremos a cabo nuevas rondas de financiación.

¿Por qué habéis decidido formar parte de la Asociación Española de Fintech e Insurtech?

La asociación es de nueva creación y nace con la vocación de ser una excelente iniciativa que beneficia el conocimiento del sector, la comunicación así como una fuente de “networking” del mundo fintech e insurtech en donde se pueden generar sinergias entre las empresas.

¿Cuántas operaciones habéis realizado? ¿Puedes hablarnos de vuestros planes de futuro?

Hemos realizado más de 90 operaciones de financiación por valor de más de 2m de euros de los cuales la mitad se ha cerrado en los últimos dos meses. Nuestro objetivo es ser líderes en España en financiación a pymes españolas.

Datos de negocio 2015 en crowdlending de MyTripleA

Datos de negocio 2015 en crowdlending de MyTripleA

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La empresa española MyTripleA de crowdlending (préstamos P2P) se está posicionando como una sólida alternativa de financiación para pymes, empresas y emprendedores. En 2015 recibió una importante inversión e inyección de capital para préstamos y ahora nos presenta sus resultados del año.

La empresa dispone hasta el momento de la única licencia del Banco de España como Entidad de Pago para este tipo de empresas. Según los datos que nos han proporcionado, cuenta con 750 inversores, más de 70 pymes han utilizado la plataforma de crwodlending para financiarse por valor de más de 1,5 millones de euros. El interés medio de los préstamos ha sido del 7,43% y ningún préstamo ha entrado en mora.

Son datos muy interesantes para el sector de la financiación alternativa, que tiene en el crowdlending y el crowdfunding una capacidad de crecimiento enorme y de dinamización de startups y pymes.

Crowdlending fusión

Crowdlending fusión

fundingcircle

En el sector de moda dentro de las startups, el tema que parece estar generando más negocio, es el crowdlending y aquí no paran de sucederse noticias de inversión o de operaciones corporativas. La más reciente es el anuncio de la fusión entre Zencap y Funding Circle. De esta forma, Funding Circle entra en Europa continental y en España, una buena noticia para las pymes en nuestro país que encontrarán más oportunidades a la hora de financiar sus negocios. El anuncio se ha realizado durante el evento LENDT EUROPE 2015, en Londres, por Samir Desai, Consejero Delegado de Funding Circle.

Esta operación refuerza el éxito alcanzado por Funding Circle en los últimos cinco años, que ha facilitado financiación a más de 12.000 empresas por un valor de 1.500 millones de dólares (1.300 millones de euros) en Reino Unido y Estados Unidos. La fusión suma la experiencia de Zencap en los mercados europeos con la sólida trayectoria y la tecnología de Funding Circle. Con la fusión, Funding Circle entra en Europa continental, una región que cuenta con más de un billón de euros en préstamos, a 22 millones de pymes, según datos de la Comisión Europea. Desde Funding Circle aseguran que la oportunidad de mercado es mayor que la suma de Reino Unido y Estados Unidos. Zencap, lanzada por Rocket Internet en marzo de 2014, operará como Funding Circle en Europa continental y será liderada por Matthias Knecht y Christian Grobe, fundadores de la plataforma. Knetch actuará como director general y Grobe como director de operaciones.

Funding Circle España, hasta ahora Zencap Spain, ha financiado a 85 pymes por un valor de 5 millones de euros, con más de 2.100 inversores registrados. La empresa quiere ayudar a las pymes españolas que necesitan financiación. Hoy más que nunca, los pequeños empresarios cuentan con una alternativa a la banca sólida, respaldada por la tecnología, la experiencia y los recursos internacionales de Funding Circle. Su objetivo es financiar 1.000 millones de euros en los próximos 5 años en España.

LoanBook Capital realiza una ronda de 1,1 millones de euros

LoanBook Capital realiza una ronda de 1,1 millones de euros

loanbook

No paran de sucederse noticias importantes noticias sobre el negocio de crowdlending, especialmente en España que parece un país muy atractivo para este tipo de negocio. En esta ocasión se trata de la inversión de 1,1 millones de euros por parte de LoanBook Capital en una ronda que ha estado liderada por Gustav Andersson, inversor especializado en el sector fintech, que dademás destinará otros 2 millones de euros a su marketplace, disponibles para la financiación de pequeñas y medianas empresas españolas a través de préstamos de circulante y de otros tipos de crédito. El inversor se incorporará asimismo al consejo de la compañía.

El importe de la ronda en LoanBook se destinará al establecimiento de nuevos canales de venta y al desarrollo operacional y tecnológico de la compañía, con el objetivo de acelerar su crecimiento en 2016 y la vista puesta en la siguiente fase de desarrollo de las plataformas españolas de créditos peer-to-peer que girará en torno a la atracción de inversores de banca privada e institucionales.

LoanBook ha realizado casi 5 millones de euros en préstamos desde su lanzamiento y ha tenido un crecimiento de alrededor del 100% en su capacidad de originación de créditos sólo durante los últimos seis meses. La aspiración de la compañía es ser el mayor marketplace de préstamos para pymes en España, dirigido a todo tipo de inversores en España y fuera de nuestras fronteras, y proveer a nuestro tejido de pymes de una alternativa muy necesaria a la financiación bancaria.

Arboribus realiza su tercera ronda de inversión por valor de 650.000 euros

Arboribus realiza su tercera ronda de inversión por valor de 650.000 euros

arboribus

Probablemente el crowdlending o préstamos peer to peer es el ámbito dentro del Fintech que más fuerza ha tomado y que más está llegando a competir con los sectores tradicionales, en este caso la banca. Prueba de ello son las importantes inversiones que están haciendo en empresas como Kantox, Peertransfer y cada vez más también en las puramente de crowdlending como Arboribus de la que hoy hablamos.

De esta forma Arboribus acaba de anunciar su tercera ronda de inversión por importe de 650.000 euros cuando se cumplen dos años desde que formalizó el primer préstamo en España a una pyme mediante crowdlending. En esta ampliación de capital han participado Business Angels, Family Offices, fondos de capital riesgo como Ona Capital y otros inversores privados. Actualmente Arboribus ha logrado realizar más de 70 préstamos concedidos por valor de más de 2,6 millones de euros y con un 0% de morosidad.

Arboribus tiene su modelo de negocio enfocado en préstamos a pymes consolidadas y con un análisis riguroso de la solvencia de las empresas. Para los más de 2.600 inversores registrados en la plataforma, los resultados siguen siendo muy atractivos: 7% de rentabilidad neta (antes de impuestos).

Ecrowd (crowdlending) amplia capital mediante crowdfunding

Ecrowd (crowdlending) amplia capital mediante crowdfunding

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La plataforma de financiación colectiva Ecrowd de tipo crowdlending (préstamos entre particulares) necesita ampliar su capital para cumplir con la reciente regulación del crowfunding.

Para hacerlo, y como reflejo de su filosofía lo está haciendo mediante una campaña de equity crowdfunding en la plataforma Crowdcube. Ecrowd busca una inversión de 100.000 euros por un 9’10% del capital de la empresa, lo que supone una valoración de la misma superior a un millón de euros.

Este tipo de campañas son muy buenas para el ecosistema del crowdfunding y ayudan a explicar a los usuarios la diferencias entre un tipo y otro de inversión o financiación colectiva.

Por nuestra parte estamos preparando algunos proyectos para Seedquick, nuestra plataforma de equity crowdfunding y con la que esperamos revolucionar el sector después del verano con nuestra opción de la cuenta partícipe para captar capital de una manera más sencilla y fácil de gestionar para la startup y un retorno más concreto para el inversor.

Entrevistamos a Eloi Noya de Loanbook en relación con la ley del crowdfunding

Entrevistamos a Eloi Noya de Loanbook en relación con la ley del crowdfunding

loanbook

Ya sabéis que el gobierno de España acaba de aprobar la Ley del Crowdfunding y ahora es el momento de evaluar cómo puede afectar a las plataformas tanto de equity crowdfunding como de crowdlending. Para hablar sobre ello hemos hecho unas preguntas a Eloi Noya que es Partner, General Manager y Credit Director en la plataforma de crowdlending LoanBook.

¿Cómo habéis vivido desde Loanbook todo el proceso de creación de la ley de crowdfunding?

De todos es conocido que, cuando se anunció el Anteproyecto de ley donde se regulaba el crowdfunding, el 28 de febrero del año pasado, hubo muchas voces críticas contra el mismo, dadas las limitaciones de todo tipo que el texto contenía. A pesar de ello, desde LoanBook siempre creímos que lo más importante era conseguir una regulación del sector que diera confianza a los inversores, por lo que a pesar de las evidentes mejoras que aquel proyecto necesitaba recibimos con esperanza esta regulación.

Inmediatamente LoanBook, junto con otras cuatro plataformas de crowdlending, constituimos el grupo de trabajo que dialogó con el Ministerio, y en donde poco a poco se fueron incorporando la mayor parte de nuestras observaciones para lograr una regulación lo más parecida posible a los estándares europeos.

La primera gran mejora fue lograr que no operaran límites para los inversores acreditados y que éstos además se definieran de una forma bastante razonable. Posteriormente, el segundo redactado del proyecto de ley incorporó la mayor parte de mejores prácticas que habíamos trasladado al Ministerio. Por último, cuando el proyecto pasó al Congreso, se consiguieron unos cambios que daban todavía más capacidad de crecimiento al sector.

¿En algún momento os habéis planteado que habría que dejar de operar con la empresa por las posibles restricciones de la ley?

De haberse aprobado la ley tal como estaba en su primera versión, el sector hubiera tenido unas limitaciones demasiado importantes, por lo que la gran mayoría de plataformas hubiera tenido que dejar de operar. En nuestro caso nunca nos lo planteamos aunque sí estuvimos durante un tiempo pensando en posibles alternativas, entre ellas la de operar desde otro país.

Felizmente, el anuncio del ministro De Guindos dos meses escasos después de anunciarse el anteproyecto, en el que levantaba las limitaciones a inversores acreditados, despejó la principal amenaza para el sector y, a partir de aquí, quedó claro para LoanBook que el Gobierno, por voluntad propia o por exigencias de Europa, quería hacer una regulación más favorable a formas de financiación alternativas a la banca como el crowdlending.

¿Qué es lo mejor y lo peor de esta ley?

Lo mejor de la ley es su propia existencia. Nuestros inversores en la plataforma operan ahora en un entorno regulado y esto, en la mentalidad de nuestro país, es básico para generar confianza. Lo peor quizá es no haber sido todavía más ambicioso y no haber incorporado algunos elementos de la regulación de Reino Unido. La norma británica se hizo de una forma totalmente distinta, partiendo de la iniciativa del propio sector, que por un lado hizo un compendio de las mejores prácticas y debatió qué normas eran necesarias para dar seguridad al inversor, pero al mismo tiempo no coartó la posibilidad de que estas plataformas fueran una alternativa real de financiación.

¿Cómo ves el mercado del crowdlending en España y qué posición tenéis al respecto en Loanbook?

El crowdlending llegó a España para quedarse. Sin duda, va a crecer mucho en los próximos años y acabará siendo una alternativa real tanto en el mundo de la inversión como en el de la financiación. El valor que aporta el crowdlending como nuevo activo de inversión rentable, basado en economía real y descorrelacionado del resto de activos financieros, que son víctima del riesgo sistémico, es indudable. A ello se añade el uso de las nuevas tecnologías, que plantea una disrupción en el modelo tradicional bancario que va a transformar la industria financiera en los próximos años como nunca antes habíamos visto.

Dicho esto, puede que el crecimiento del crowdlending en España sea algo inferior al principio respecto a otros países europeos porque somos un país con una fuerte dependencia de la banca. Los inversores han sufrido múltiples desengaños en el sector financiero en los últimos años (y en la mayor parte de casos han sido productos financieros de los propios bancos: participaciones preferentes, deuda subordinada, salidas a Bolsa ruinosas, etc.) y, por tanto, se ha agudizado su tradicional preocupación por la seguridad en sus ahorros, por lo que cualquier innovación lleva su tiempo. Quizá en los próximos años las plataformas más avanzadas de nuestro país estemos facilitando financiación a las pymes por parte de inversores extranjeros, con más apetito para invertir en este nuevo activo.

¿Nos puedes hablar de vuestra estrategia de futuro?

En LoanBook queremos liderar el sector en nuestro país. Lo hacemos desde el inicio con una apuesta por un equipo con una fuerte experiencia financiera, tanto en la gestión de activos como en la banca comercial −privada y de empresas− que nos dan la posibilidad de innovar y de llegar a toda clase de inversores −en especial los profesionales e institucionales−. Creo que esto nos diferencia de otras plataformas que trabajan principalmente el inversor más minorista.

Tras nuestros dos primeros años, en los que hemos construido una plataforma tecnológica con funcionalidades tanto para el inversor minorista como para el más sofisticado, y que a nivel de negocio hemos intermediado más de 3 millones de euros con cerca de 120 préstamos a más de 40 pymes distintas, nos encontramos en un momento en el que prevemos empezar a crecer de forma más rápida gracias a la nueva regulación, a nuestra trayectoria y a la apetencia de los inversores tanto nacionales como extranjeros en nuestra propuesta de valor.

Queremos ser también una plataforma excelente en la calificación de los préstamos que presentamos en el Marketplace, y hacerlo innovando constantemente en el modelo de riesgos así como aprovechando las nuevas tecnologías para tener un mejor conocimiento de la situación financiera de una empresa. Asimismo, estamos trabajando para desarrollar estrategias imaginativas destinadas a originar un volumen creciente de créditos que pueda satisfacer la demanda también creciente de los inversores, y pasar de ser una plataforma de crowdlending a llegar a crear un auténtico mercado de créditos de todo tipo para las pymes.

La empresa de crowdlending MytripleA consigue 1 millón de euros de financiación

La empresa de crowdlending MytripleA consigue 1 millón de euros de financiación

mytriplea

…y otros 14 millones de euros para prestar dinero en su plataforma, gracias al acuerdo con la británica GLI Finance Limited y otros inversores privados.

Dentro del crowdlending estamos viendo cómo hay cada vez más movimiento y se van consolidando poco a poco las plataformas que trabajan con este modelo.

La empresa española MyTripleA ha puesto en marcha un modelo basado en un riguroso control de riesgos con el objetivo de situarse a la cabeza del mercado de los préstamos y financiación alternativa en España para pymes y particulares. MyTripleA está registrada en el Banco de España como Entidad de Pago, para generar aún más confianza entre sus usuarios.

Con la inversión recibida y la apuesta por aportar liquidez para las operaciones de préstamo de la plataforma, sin duda se generará una actividad muy importante para consolidar definitivamente el modelo y aportar confianza a los microinversores que se acercan a estas plataformas para financiar los proyectos de particulares y empresas.

Zank recauda 245 mil euros en Crowdcube

Zank recauda 245 mil euros en Crowdcube

zank

La empresa española Zank de micro préstamos personales (crowdlending) ha recaudado 245 mil euros en una ronde de financiación llevada a cabo mediante una campaña de crowdfunding en Crowdcube, en la que han cedido el 17% del capital de la empresa a cambio de estas aportaciones.

Han participado 70 inversores privados, muchos de ellos pequeños inversores particulares que han puesto cerca de 50 mil euros del total de la financiación obtenida. Destaca la participación de ESADE BAN, la red de business angels de ESADE que ha puesto 60mil euros.

Zank es una startup que ha estado apoyada por la aceleradora Plug & Play.

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