Artículo realizado por Nicolás Oriol, fundador de Unience.

Hace unos días estuve en Finovate 2009 en Nueva York. Una conferencia que pretende señalar el camino hacia el que se dirige el futuro de los servicios financieros. Y he confirmado una tendencia que he visto desde hace ya unos meses: la explosión de servicios que podríamos enmarcar en PFM (Personal Finance Management), es decir, servicios que te ayudan con la gestión de tu presupuesto doméstico y una pequeña automatización de planificación financiera.

La mayoría tratan de resolver, cada una con distinto nivel de detalle, esta pregunta: ¿Qué tengo que hacer si ahora tengo tanto dinero, gano tanto, estos son mis gastos ordinarios y estos los extraordinarios, como casa, coche o viajes? ¿Cuánto puedo ahorrar con esa situación si además quiero jubilarme en un plazo determinado manteniendo mi nivel de vida? Que me perdonen los expertos de planificación financiera, ya que esto es sólo una simplificación enorme de su trabajo.

Para facilitar la entrada de datos, lo más normal es que los servicios de PFM estén integrados con algún proveedor de agregación financiera que les permita recuperar la información real de las webs de las entidades financieras en las que los usuarios tienen depositadas sus cuentas. Un servicio similar utilizamos en Unience, la comunidad de inversores reales para agregar información sobre fondos y acciones.

Las empresas que más me han gustado son las que os muestro a continuación. No todas son de PFM y la mayoría ofrecen servicios a entidades financieras. Os animo a que visitéis la página web de la conferencia Finovate 2009 para ver más detalles de cada una. Pronto pondrán los vídeos de todas las presentaciones y podréis juzgar vosotros mismos. Aquí las tenéis:

www.intuit.com – nuevo servicio ‘turbo tax’

www.yodlee.com – nuevo dashboard y finapp store.

www.brightscope.com – muy enfocado en los 401k, una fórmula de ahorro en EEUU

www.ipaytechnologies.com – gestión de back office para pymes

www.simplifi.net – planificación financiera muy sencilla

www.s1.com – nuevo servicio centrado en Interfaces de Usuario para entidades financieras.

www.kapitall.com – muy interesante el interface de usuario

www.cashedge.com – presentaron el servicio popmoney (ofrecen también servicios de agregación pero no era lo que enseñaban)

www.billeo.com – presentaron “offer assistant” (cupones y descuentos en el momento de la compra)

Por cierto, el formato del evento me encantó: 32 empresas, separadas en cuatro sesiones de 8; cada una tiene 7 minutos para contar algo relacionado con la innovación en servicios financieros. Pasados los 420 segundos se apaga el micrófono, sin más. Y además cada uno presenta sin Powerpoint, sólo demos en real, con su propio ordenador.

Lo increíble es que consigan que todo sea una sucesión perfecta de presentaciones magníficas que fluyen durante todo el día. ¿Y las preguntas? No hay. Si quieres hablar con alguien te vas a la ‘zona de networking’ donde está el café, la comida y las 16 empresas que han presentado en las dos últimas sesiones. Creo que hay que felicitar a Eric Mattson, el principal organizador.

Ayer precisamente participamos nosotros participamos en otro evento con un formato parecido, igual de bien organizado: la semifinal de Pamplona de Eurecan European Venture Contest. Me gustó especialmente el control del flujo de las presentaciones, que fue exquisito, incluyendo las preguntas que, en este caso, sí se permitían y procedían de fondos de capital riesgo. En este caso hay que felicitar por la organización a la CAN y a Europe Unlimited.

Por cierto, Unience fue seleccionada entre las 10 empresas que resultaron ganadoras en la semifinal. El siguiente paso es Dusseldorf, donde nos veremos las caras con 100 empresas de toda Europa.